Banque : « Ils deviennent des clients à vie » (Célestin Mukeba Muntuabu, le PDG d’Equity Bank RDC)

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Célestin Mukeba Muntuabu, le PDG d’Equity Bank RDC partage son expérience dans l’aide aux petites entreprises, tout en soulignant le travail majeur à faire pour mettre la population du pays dans le système banquier.

Vous pouvez retirer l’homme de l’institution de microfinance, mais vous ne pouvez pas retirer le micro financier de l’homme. Célestin Mukeba Muntuabu dirigeait la banque de microfinance ProCredit Bank en République démocratique du Congo (RDC) avant d’occuper le poste de PDG d’Equity Bank RDC. La filiale de Kenya Equity Bank a acheté une participation majoritaire dans ProCredit en 2015 pour 60 millions de dollars.

Alors que certains aspirent aux flèches scintillantes de Wall Street, Mukeba aime les choses un peu plus proches de la terre. Il s’éclaire en parlant de la façon dont ProCredit a aidé les entreprises qui flottaient juste sous les critères de l’économie formelle. «Ils n’ont pas de garanties solides, ils sont risqués pour les banques», dit-il. Mais ils rapportent énormément lorsqu’ils réussissent, à la fois financièrement et aussi en termes d’impact.

«Nous avons eu des experts qui sont allés évaluer ces petites entreprises, examiner leur rentabilité et les accompagner ensuite dans l’économie formelle», explique Mukeba à propos de son passage chez ProCredit. «Il y a des clients à qui nous disons:« Achetez un bloc-notes. Chaque fois que vous effectuez un achat pour l’entreprise, notez-le. Chaque fois que vous effectuez une vente, notez-la. »

Il a vu de nombreux clients transformer leurs opérations en grandes entreprises après de tels débuts décousus. «Sept ans après avoir prêté à une entreprise que nous appellerions« micro », avec un chiffre d’affaires de 10 000 dollars par an, elle réalise désormais un chiffre d’affaires de 4 millions de dollars.» Un autre converti réussi à l’économie formelle, après des années de rondes de financement et de conseils, est devenu si important qu’il a recruté un auditeur externe.

Il n’est donc pas étonnant que ProCredit soit devenu une cible pour le géant d’Afrique de l’Est Equity Bank. Construit dans un acteur  « bas de la pyramide »  par l’actuel président James Mwangi, Equity Bank a un credo similaire pour aider les petites entreprises, les soutenir dans leur intégration dans l’économie formelle et instaurer le type de transparence qui leur permet de travailler avec les banques. Plus facilement. «Ils voient la valeur et deviennent des clients pour la vie», déclare Mukeba.

Avance numérique

Cependant, travailler avec de petites entreprises peut être extrêmement long et coûteux, ce qui nécessite un engagement de grand nombre pour un gain relativement faible. Cela a changé avec l’arrivée d’Equity Bank, et l’intelligence artificielle déployée dans sa plateforme bancaire. «Compte tenu de la longueur d’avance numérique de [Equity Bank], nous sommes en mesure de procéder à un scoring de crédit et à une évaluation des risques pour un nombre beaucoup plus grand de clients», déclare Mukeba. Plus de 90% des approbations de crédit s’effectuent désormais via ses plateformes numériques.

L’ambition d’Equity Bank, dit Mukeba, est de figurer parmi les principaux acteurs des marchés où elle opère. Les dirigeants considèrent la RDC comme une économie de premier plan dans la région, compte tenu de sa taille et de sa population. Ainsi, Equity Bank a donné la priorité aux acquisitions en RDC par rapport aux autres extensions envisagées. En juin, Equity Bank a annulé ses pourparlers en vue d’acquérir les opérations bancaires d’Atlas Mara au Mozambique, au Rwanda, en Tanzanie et en Zambie. Cela était dû, en partie, aux préoccupations persistantes concernant l’impact économique que la crise du Covid-19 pourrait avoir.

En juin également, le prêteur basé à Nairobi a suspendu son versement de dividendes aux actionnaires. Cependant, il a débuté cette année avec une très bonne performance. Equity Group a enregistré une hausse de 14% de son bénéfice après impôts à 22,6 milliards de shillings (212 millions de dollars) en 2019, en partie grâce à la croissance de 23% de son portefeuille de prêts dans les pays dans lesquels il opère.

Cela suggère qu’Equity Bank ne recomposera pas ses investissements en RDC. «Compte tenu de l’importante masse terrestre du pays, il était vraiment nécessaire de renforcer la couverture d’Equity Bank. C’est là que l’acquisition de la Banque commerciale du Congo [BCDC] a un réel potentiel, compte tenu de son réseau d’agences et également d’un solide réseau de banque d’entreprise ».

En décembre 2019, Equity Bank a conclu un accord avec le magnat belge George Forrest pour acheter les 66% restants de BCDC qu’elle ne détient pas déjà pour 105 millions de dollars. La clientèle de premier ordre du portefeuille de la BCDC peut ouvrir de nouvelles opportunités pour Equity Bank, comme le rapprochement des activités des petites entreprises avec celles des plus grandes.

Banque d’agence

La banque aura besoin d’un pool d’épargne plus important si elle veut faire plus de prêts aux entreprises. Seulement environ 5 à 6% des 85 millions de personnes en RDC ont aujourd’hui un compte bancaire. Pour élargir l’accès aux services financiers et renforcer son coussin d’épargne, Equity Bank a introduit en RDC son modèle de «  banque d’agence  », qui a connu un tel succès au Kenya : les commerçantes et les commerçants peuvent devenir des revendeurs de l’épargne, du crédit et des micro-entreprises de la banque. Produits d’assurance.

La RDC doit commencer à créer de la valeur chez elle plutôt que simplement exporter des ressources naturelles, soutient Mukeba, pour être en mesure d’obtenir une monnaie stable et permettre aux entreprises de planifier plus efficacement. «Notre modèle doit changer – c’est impératif», dit-il, «et l’est devenu encore plus avec la pandémie de Covid-19, qui a montré les limites de nos économies [étant] si dépendantes des importations alimentaires

Le franc congolais se déprécie rapidement alors que le pays continue d’importer, et les exportations sont fortement réduites. Aider les agriculteurs à se développer est la clé pour changer les choses, dit-il, à long terme, et le potentiel de l’agriculture en RDC – avec quelque 80 millions d’hectares à cultiver – est clair. «Auparavant, nous étions un exportateur net de maïs et d’autres cultures», souligne-t-il.

La volonté d’attirer davantage de Congolais dans le secteur bancaire est sur le point de recevoir un coup de pouce du gouvernement du président Félix Tshisekedi. Il prépare le terrain pour une nouvelle carte d’identité biométrique nationale. «Si une personne n’a pas d’identité officielle enregistrée par l’État, elle est déjà de facto exclue du système bancaire», dit Mukeba. «Nous appliquons les normes les plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de réglementation de la« connaissance de vos clients », ce qui contribuera grandement à notre ambition d’encadrer les Congolais.»

Traduit d’Africareport

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